紀(jì)法講堂 | 如何根據(jù)《條例》對民間借貸獲取大額回報行為進行認(rèn)定處理
來源：中央紀(jì)委國家監(jiān)委網(wǎng)站 作者：潮邑清風(fēng) 發(fā)布時間：2024-10-28 點擊數(shù)：6317次
黨員干部參與正常民間借貸受法律保護，但通過民間借貸獲取大額回報，則可能涉及看似出借“錢”、實質(zhì)出借“權(quán)”的隱性違紀(jì)違法行為。新修訂的《中國共產(chǎn)黨紀(jì)律處分條例》（以下簡稱《條例》）第九十九條第二款將通過民間借貸獲取大額回報行為構(gòu)成要件中的“影響公正執(zhí)行公務(wù)”修改為“可能影響公正執(zhí)行公務(wù)”，強調(diào)具備影響公正執(zhí)行公務(wù)的可能性則涉嫌違紀(jì)，而不要求影響公正執(zhí)行公務(wù)的行為現(xiàn)實存在，切實教育引導(dǎo)黨員干部持續(xù)強化紀(jì)律規(guī)矩意識，防范民間借貸存在的廉政風(fēng)險。實踐中，可從以下角度綜合把握。
從借貸雙方身份關(guān)系來看。基于黨員領(lǐng)導(dǎo)干部職權(quán)和職務(wù)影響，該類違紀(jì)行為具有借貸雙方地位的不平等性特征。違紀(jì)主體方面，行為主體一般是行使一定公權(quán)力的黨員，如具有一定職務(wù)職級的黨政機關(guān)、國有企事業(yè)單位中的黨員領(lǐng)導(dǎo)干部，被臨時賦予或依法行使公權(quán)力的黨員（如輔警、協(xié)助政府從事?lián)岆U救災(zāi)的村組織成員）等。行為對象方面，一般是黨員干部的管理服務(wù)對象，如下屬、行政執(zhí)法對象、業(yè)務(wù)項目管理相對方等。對于行為對象的認(rèn)定要動態(tài)把握，黨員干部“曾經(jīng)的管理服務(wù)對象”如曾經(jīng)具有業(yè)務(wù)關(guān)系的工程項目負(fù)責(zé)人，“將來的管理服務(wù)對象”如擬在黨員干部職權(quán)范圍內(nèi)經(jīng)營的外地私營企業(yè)主等，均存在與執(zhí)行公務(wù)相關(guān)聯(lián)、與公正執(zhí)行公務(wù)相沖突的情況，應(yīng)納入該類違紀(jì)行為范疇。此外，如果行為對象既是黨員干部的管理服務(wù)對象又系其親友、同學(xué)的，要進一步甄別是出于私人情感還是基于職權(quán)，對于臨時救急、借款數(shù)額不大、回報不高、及時歸還、相互拆借資金等明顯可以歸入親情往來情況，且沒有影響公正執(zhí)行公務(wù)的，一般不宜認(rèn)定違紀(jì)。
從獲取大額回報情況來看。一是通過貸款利率、數(shù)額等情況判斷是否屬于“大額回報”。該類違紀(jì)行為突出表現(xiàn)為因利率畸高導(dǎo)致回報較大，比如對于超出一年期貸款市場報價利率四倍的，從民事法律上即不受保護，根據(jù)紀(jì)嚴(yán)于法的原則也可認(rèn)定為貸款利率畸高。對于未超出一年期貸款市場報價利率四倍的，再看是否超出行為對象同期向其他人借款的利率、同期同檔銀行貸款利率進行判定。在貸款利率不高的情況下，可結(jié)合貸款本金數(shù)額大小、時間長短、次數(shù)多少及當(dāng)?shù)亟?jīng)濟水平等因素綜合判定獲取的數(shù)額是否屬于大額回報。比如出借本金2000元、期限1年、年利率20%、實際獲取400元利息的，一般不宜認(rèn)定為違紀(jì)。相反出借資金200萬元、年利率3%、期限5年、獲利30萬元的，因時間較長、獲利數(shù)額較大，具備認(rèn)定大額回報的條件。二看是否實際獲取大額回報。對于僅約定獲取大額回報但未實際獲取即案發(fā)（因其他違紀(jì)違法行為被立案查處）的，包括對于應(yīng)獲利息打欠條但未支付的、僅支付小額利息等情形，一般不宜給予紀(jì)律處分，可依據(jù)《條例》第五條、第十九條等規(guī)定適用“第一種形態(tài)”處理。當(dāng)然，此處的大額回報除獲得利息之外也包括其他情形，比如行為對象因一時無法支付高額利息以其他相當(dāng)價值貴重財物予以折抵的，可以結(jié)合在案證據(jù)對貴重物品價值予以確定，視為已經(jīng)獲取大額回報。三看獲取大額回報的方式。利用自有資金放貸獲取大額回報是此類違紀(jì)行為的典型表現(xiàn)。此外，通過向企業(yè)和個人低息借款后高息轉(zhuǎn)貸給他人，為他人借貸行為提供有償擔(dān)保、居間介紹并收取介紹費中介費等形式獲取大額回報的，也可依據(jù)該條款認(rèn)定違紀(jì)。需要注意的是，執(zhí)紀(jì)工作中要做到“人”“財”同查同處，對于獲取的大額回報，應(yīng)當(dāng)結(jié)合相關(guān)利率標(biāo)準(zhǔn)和在案證據(jù)情況，做到應(yīng)追盡追、應(yīng)繳盡繳。
從行為性質(zhì)區(qū)分來看。一是與《條例》第一百零三條違規(guī)從事營利活動的區(qū)分。兩者的主要區(qū)別在于，違規(guī)從事營利活動行為以“違反有關(guān)規(guī)定”為前提，且不要求是否實際獲利和是否可能影響公正執(zhí)行公務(wù)，而通過民間借貸獲取大額回報行為則不以違反相關(guān)規(guī)定為前提，且必須實際獲取大額回報和達到可能影響公正執(zhí)行公務(wù)的程度。需要注意的是，通過民間借貸獲取大額回報行為本質(zhì)上也屬于從事營利活動，對于以自有資金少次放貸獲取大額回報的，鑒于營利性特征并不明顯，按照特別規(guī)定優(yōu)先的原則可認(rèn)定為通過民間借貸獲取大額回報行為。對于經(jīng)常性放貸謀利或通過借貸活動獲取介紹費、中介費、擔(dān)保費用等明顯具備經(jīng)營營利性質(zhì)的，可按照體現(xiàn)行為本質(zhì)特征及處分較重的違規(guī)從事營利活動行為認(rèn)定。二是與涉嫌有關(guān)犯罪行為的區(qū)分。該行為與“放貸收息型”受賄的區(qū)分在于是“資本利得”還是“權(quán)錢交易”，即看是通過放貸獲利還是直接追求權(quán)力的對價。具體可以是否有請托謀利事項、是否達成通過放貸輸送利益的合意、行為對象是否有實際資金需求或者雖有需求但明確通過高額利息輸送利益，若是則涉嫌受賄犯罪，否則可考慮認(rèn)定為違規(guī)借貸行為。此外，對于以轉(zhuǎn)貸謀利為目的，套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸并獲取高額回報達10萬元以上的，則涉嫌構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪。對上述涉嫌犯罪行為，應(yīng)按照管轄權(quán)限移送司法機關(guān)處理，并適用紀(jì)法銜接條款給予相應(yīng)黨紀(jì)處分。
